100F, 1000F, 10.000F, etc., de frais de transaction sur le mobile money, ça commence à faire beaucoup pour certains usagers même si, au décompte, ce n’est que 1% du montant envoyé. Le vieil éléphant sait où se trouve l’eau, dit un proverbe africain. Parole de sagesse.
Commençons par rendre grâce à Wave. Grâce à cette fintech venue des Etats-Unis, les frais de transaction du mobile money en Côte d’Ivoire avec les opérateurs traditionnels tels qu’Orange money, MTN money ou Moov Money, sont passés de 10%, voire plus, entre 2008 et 2019, à 1%.
0,5% de frais de transaction, pourquoi pas 0%
Mais comme l’appétit vient en mangeant, 1% parait, aujourd’hui, trop. D’ailleurs, une fintech, Peya Pay, vient de rentrer sur le marché et propose 0,5% de frais de transaction. Si ça marche, les Ivoiriens vont gagner en pouvoir d’achat puisque les autres acteurs du secteur, y compris Wave, devront suivre, sinon périr. 0,5% de transaction, c’est bon à prendre. Mais pourquoi pas 0% de frais de transaction ? Certains diront des éternels insatisfaits. Ce n’est ni plus ni moins que le caractère des consommateurs. Toujours en quête de baisse des coûts. Ont-ils tort ? Sans doute pas.
K.Y. est cadre à Abidjan. Sa mère vit au village quelque part dans le centre de la Côte d’Ivoire. Chaque mois, K.Y. lui envoie de l’argent par mobile money pour ses besoins primaires et ses soins de santé. Wave et sa technologie QR code étant facile d’usage pour sa mère illettrée, c’est par ce canal que K.Y. fait ses transactions. Pour 50.000F, il paie 500F de frais d’envoi.
Or, le village où vit sa mère est perdu dans la savane. C’est à la sous-préfecture, à 12 Km, qu’elle doit se rendre pour retirer ses 50.000F. La mère de K.Y. qui est malade ne peut pas. Alors, comme beaucoup de villageois, elle transfère l’argent reçu de son fils sur le compte Wave de son neveu. Sauf que, pour cette opération, elle paie encore… 500F de frais d’envoi. Ainsi, pour 50.000F, les frais de transaction s’élèvent, tout compte fait, à 1000F. « 1000F, c’est beaucoup ! Que ce soit en ville ou au village », s’exclame K.Y. Ici, se cache un piège que peu d’utilisateurs observent.
Méfiez-vous des petites dépenses
En effet, Wave n’affiche pas les frais d’envoi, il le consomme dès le départ. Au contraire d’Orange money, MTN money et Moov money qui, eux, l’affichent. Ainsi, pour 50.000F, par exemple, avec les frais d’envoi, le destinataire reçoit 50.500F. Il lui est donc loisible de transférer ce montant sans payer 5F de plus à un proche pour le retirer à sa place. D’un autre côté, Wave a l’avantage du dépôt et du retrait sans frais. « Par exemple, tu déposes 1000F, tu retires 1000F », dit K.Y. Là où chez les autres opérateurs, le dépôt est gratuit mais le retrait payant. « Dépose 1000F sur Orange money, au retrait tu paies 1010F avec frais », nuance K.Y.
Cela parait banal, tant les usages huilés, fluides, ancrés dans les habitudes. Cependant, les frais de transaction du mobile money apparaissent, aujourd’hui, pour certains usagers comme un boulet, une charge de trop, une érosion du pouvoir d’achat. Un proverbe africain dit : « Méfiez-vous des petites dépenses ; une petite voie d’eau peut couler un grand navire ». On va vers 0,5%. Un jour peut-être atteindrons-nous 0%.
K. Bruno
